Персональная кредитная карта сбербанка. Персональное предложение от Сбербанка для особых клиентов. В отчете по кредитной карте

Зачем сбербанк навязывает кредитные карты - для увеличения объема продаж. Схема «впаривания» покупателю «в нагрузку» к востребованному товару неходового неплохо выручала магазины в советское время. Сбербанк - это все-таки традиции, хотя и не всегда хорошие, с точки зрения клиентов.

Кредитная карта Сбербанка навязана или нет?

На самом деле назвать кредитную карту Сбербанка невостребованным продуктом нельзя. Граждане РФ быстро оценили удобство «банка в кармане». Оформляется она в течение нескольких минут. Очень удобна для безналичных расчетов: покупок в магазине и через интернет, оплаты услуг ЖКХ, телефонной и интернет-связи через «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн».

Начальный кредитный лимит определяется репутацией клиента. Он может со временем увеличиваться или уменьшаться - в зависимости от соблюдения держателем карточки сроков внесения платежа и других условий.

Достоинства:

• деньги всегда «под рукой» - можно «перехватить до зарплаты» или взять недостающую сумму для крупной покупки;
• льготный период 50 дней - если вернуть деньги на карточный счет в течение установленного срока, то проценты платить не придется.

Недостатки:

• большой размер комиссии за снятие наличных - в пределах Сбербанка от 3% суммы, но не менее от 199 рублей;
• плата за обслуживание - определяется типом кредитной карты и может составлять 750–3000 рублей в год;
• высокие процентные ставки - на сумму, не возвращенную в льготный период, начисляются проценты из расчета от 25,9% годовых, при просрочке платежа размер начисляемых процентов увеличивается почти вдвое;
• возможность «технического» овердрафта - если средств на карте недостаточно, то оплата годового обслуживания, услуги SMS-информирования или обычной покупки может все равно «пройти». На счету карты образуется задолженность, за которую придется заплатить: штраф от 750 рублей, сумму задолженности и проценты.

Преимущество оплаты кредиткой покупки в магазине без введения ПИН-кода оборачивается недостатком при ее утере или краже.

Почему Сбербанк навязывает кредитную карту?

Свободная сумма денег - заманчивое предложение. Даже если 999 человек из 1000 обрабатываемых менеджерами банка от него откажутся, то 1 все-таки согласиться. Ведь все так просто, нужно зайти в отделение банка, расписаться в документах и получить уже готовую карточку - деньги.

«Попал коготок, всей птичке пропасть». Самый добросовестный клиент, как минимум, будет оплачивать годовое обслуживание и SMS-информирование. А там, кто знает, может решиться на покупку, на которую не получалось накопить.

Основные схемы навязывания кредиток

«Цель оправдывает средства» - лозунг банковских сотрудников. Следует сразу оговориться, виноваты не мальчики и девочки, пристающие к клиентам в офисах, названивающие по телефону, это система. Их так проинструктировали, выполнение инструкций жестко контролируется. Кстати, обратите внимание, навязывают и «всучивают» кредитки чаще сотрудники Сбербанка в возрасте до 30 лет.

В группу «риска» входят держатели зарплатных карт, пенсионеры и все клиенты банка, имеющие регулярные поступления на счета в размере от 6000 рублей в месяц.

«Мягкие» схемы:

• на мобильный телефон периодически поступают сообщения от Сбербанка об одобренной сумме кредита с пониженной процентной ставкой, возможности получения кредитной карты на персональных условиях - текст может варьироваться, но суть одна «можно пойти и просто так получить деньги».
• звонки от менеджеров - те же предложения, но озвученные, вежливая назойливость уже начинает немного раздражать;
• предложения от банковского персонала при обращении в офис для оплаты счетов ЖКХ, оформления любой дебетовой карты, вклада или снятия наличных - очень сильное раздражение вызывают девушки, произносящие заученные тексты во время введения реквизитов в платежном терминале или при попытке вспомнить, что же еще нужно было сделать в отделении «по пути».

«Жесткие» схемы:

• на мобильный телефон приходит сообщение, что кредитная карта уже оформлена и вам нужно ее забрать в отделении №1223 и тому подобное;
• звонит менеджер и также ставит перед фактом - кредитка готова и ждет, когда ее заберут. При этом создается впечатление, что на том конце провода полуневменяемый робот. Он не понимает вашего недоумения и не слышит возражений.

Количество сообщений и звонков неограниченно.

«Запрещенные приемы»

Кредитки выдаются при любых «удобных» моментах - получение зарплатной или пенсионной карты, обмене карты с истекшим сроком действия. Схемы ограничиваются только буйной фантазией банковского персонала, старающегося всячески заставить клиента расписаться в договоре на кредитку. Договора могут подсовываться с другими документами или просто как «приложение», например, при продлении доверенности на использование счета другим лицом.

Что делать при навязывании кредитной карты Сбербанком?

Сбербанк навязывает кредитную карту что делать - ответ «ничего» подходит только для всех случаев с SMS-сообщениями. Их смело можно игнорировать.

Как оградить себя от звонков

Самая простая схема - «в целях безопасности все разговоры записываются». Эту фразу нужно озвучить представившемуся менеджеру и объяснить, что запись в целях дальнейшего обращения в союз потребительских услуг. Затем спросить его фамилию, попросить уточнить, когда именно вы подавали заявку на оформление кредитной карты, в каком отделении, кто ее принимал. То есть «включаете» тот же «тумблер», как и сотрудники банка - «не слышу, говорю, что хочу». Схема проверена в действии, работает.

Поступающие сообщения и звонки не обязывают человека мчаться в ближайшее отделение выполнять их требования или «разруливать» ситуацию.

Не торопиться!

Любой документ, где требуется ваша подпись нужно читать! Это касается не только случаев, когда сбербанк навязывает кредитную карту или дополнительные услуги. Десять минут (с учетом, если придется доставать очки из сумочки) сберегут месяцы, а иногда и годы - по отзывам именно столько времени иногда уходит на бесконечные разбирательства. Не имеет значения, где и как это происходит: в отделении банка, по месту вашей работы.

Обязательно нужно проинструктировать на эту тему пенсионеров, студентов. Первые привыкли доверять «официальным лицам», а вторые немного безалаберны в силу своей молодости.

Меня все-таки обманули, что делать

«Спокойствие, только спокойствие». Если кредитную карту Сбербанк все-таки сумел навязать, например, выдали вместе с зарплатной или пенсионной, придется идти в отделение. При себе иметь паспорт и саму карту. Там нужно будет заполнить заявление о закрытие счета. Смиритесь с необходимостью оплаты задолженности за услугу SMS-информирования, возможно за годовое обслуживание.

Все документы перед тем, как подписать, нужно читать! Не нужно стесняться задавать вопросы. После выполнения всех формальностей, превращающих кредитку в кусок пластика, она возвращается клиенту.

В случае серьезных проблем, например, на неиспользуемой кредитной карте появилась задолженность, целесообразнее обращаться в суд после 1–2 ответов от сотрудников банка. Простая переписка со Сбербанком, это: нервы, время, увеличивающийся в размерах долг, разборки с коллекторами и в конечном результате - обращение в суд.

Превосходную возможность контролировать состояние своих счетов предоставляет Сбербанк онлайн. В личном кабинете можно отследить «рождение» кредитной карты и движение средств по ней. Кстати, блокировка кредитки не освобождает ее держателя от обязанности оплачивать годовое обслуживание.

Заявка на кредитную карту по предложению банка

в Сбербанк Онлайн Вы можете подать заявку на кредитную карту, а также просмотреть и согласиться на кредитное предложение банка.

Примечание. В Сбербанк Онлайн Вы можете переходить на нужную страницу не только с помощью пунктов верхнего меню, разделов бокового меню, но и с помощью ссылок, расположенных под главным меню. Данные ссылки показывают путь от главной страницы до той, с которой Вы перешли на текущую страницу. Вы можете использовать эти ссылки для перехода на интересующую страницу.

Сбербанк может предложить Вам открыть кредитную карту на индивидуальных условиях. Такие предложения банка отображаются на главной странице в блоке Предложения банка или в информационном сообщении вверху главной страницы.

Если Вам понравилось предложение, и Вы хотите получить карту на этих условиях, то Вам необходимо на странице Предложения банка напротив нужной карты нажать кнопку Оформить или в уведомлении вверху главной страницы нажать на соответствующую кнопку.

В результате откроется форма заявки на оформление кредитной карты.

Создать заявку

• В поле "Кредитная карта" Вы можете выбрать из списка кредитную карту на интересующих Вас условиях.

  Примечание. После выбора кредитной карты поля Условия и преимущества , Процентная ставка и Годовое обслуживание заполнются автоматически.

• В поле "Условия и преимущества" Вы можете просмотреть льготный период и процентную ставку в льготный период по карте. Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по карте, щелкните ссылку Подробнее .
• В поле "Кредитный лимит" укажите сумму, на которую Вы хотели бы получить кредит. Для этого переместите ползунок до нужного значения или введите сумму вручную.
• Далее в блоке "Дополнительная информация" автоматически будет указаны Ваша фамилия, имя, отчество.
• В поле "Где я хочу получить карту" укажите отделение Сбербанка, где Вам удобно получить карту. Для этого щелкните ссылку Выберите отделение . В результате откроется справочник отделений Сбербанка. Чтобы найти нужное отделение, укажите регион обслуживания, щелкнув ссылку Все регионы и выбрав из списка регион, в котором Вы обслуживаетесь. Затем впишите в поля поиска название отделения, в котором хотите получить карту, город или другой населенный пункт, в котором Вы проживаете, и название улицы. После того как поля заполнены, нажмите кнопку Применить . В результате Вы увидите список отделений Сбербанка, удовлетворяющий заданным параметрам. Если Вы хотите указать другое отделение банка, то щелкните ссылку Очистить параметры поиска и заполните поля заново.

  Если в результате поиска отобразилось много отделений Сбербанка, Вы можете просматривать список при помощи кнопок > или , расположенных под ним. Также Вы можете изменить количество отделений на странице, выбрав под списком значение 10, 20 или 50.

  Примечание. После выбора отделения для получения кредитной карты поле Срок выпуска карты будет заполнено автоматически.

После того как все реквизиты заявки заполнены, нажмите кнопку Заказать карту . Система выведет на экран страницу просмотра заявки.

Если Вы передумали создавать заявку, то щелкните ссылку Отменить . В результате Вы вернетесь на предыдущую страницу.

После оформления заявки Вы перейдете на страницу просмотра, на которой увидите заполненный документ.

На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты выполненной заявки.

Для того чтобы распечатать заявку на кредитную карту, щелкните ссылку Печать . В результате откроется печатная форма кредитной заявки, которую Вы сможете распечатать на принтере.

Если Вы хотите перейти к списку Ваших карт, то щелкните ссылку Раздел карт .

Если Вы хотите получить подробную информацию по выполнению операций на любой странице системы, то щелкните ссылку Помощь в боковом меню или внизу страницы щелкните ссылку Помощь онлайн .

Кроме того, в Сбербанк Онлайн на каждой странице можно обратиться к помощи персонального консультанта, который ответит на все Ваши вопросы. Чтобы запустить помощника, щелкните ссылку Часто задаваемые вопросы в боковом меню. В результате откроется окно, в котором содержатся ответы на часто задаваемые вопросы по работе с сервисом Сбербанк Онлайн.

Здравствуйте, мальчики и девочки! Сегодня я расскажу Вам о том, как такая взрослая организация, как Сбербанк России обманула меня, такую маленькую девочку, которую очень удобно и приятно обмануть, пнуть и вообще, кто я такая?
Как знать, но возможно, пока вы читаете это сообщение, Сбербанк России тоже самое делает и с вами. На сколько я знаю, данный случай не единичен. Так что отнеситесь серьёзно к моему маленьку рассказику.

Вот уже несколько лет я владела картой Сбербанка. Эта карта была у меня зарплатная, работодатель на эту карту начислял мне денюшки. К этой карте у меня была подключена услуга "Мобильный банк, пакет экономный". Данная услуга была бесплатной. СМС-ок о начислении/списании денег мне не приходило, но зато были другие преимущества, которых мне вполне хватало.
И вот наступил тот день, когда мне позвонили по телефону и предложили бесплатно оформить на меня кредитную карту Сбербанка. Я отказалась. Но женщина по телефону была очень настойчива и клялась и божилась, что для меня это не будет ничего стоить. Обслуживание бесплатно на протяжении всего периода действия карты, в общем, всё-всё-всё бесплатно. И мне как-бы ничего не будет стоить ее приобрести, и ей будут плюсы. Ок, уговорила. Раз от меня ничего не требуется, а вам приятно, везите свою кредитную карту.

Женщина приехала ко мне на работу, я подписала все документы, которые она просила меня подписать. Между делом она предложила мне написать заявление на услугу "Мобильный банк, пакет полный" для кредитный карты, который будет для меня так же бесплатным. Как она сказала, кредитную карту привяжут к моей зарплатной и я смогу получать СМС сообщения о списаниях\начислениях по моим обеим картам. Ну, просто замечательно! И бесплатно! Фантастика! :)
Таким образом у меня появилась кредитная карта. Пока я ни разу ей не пользовалась.

Я часто захожу в Сбербанк-онлайн, что бы перевести с моей зарплатной карты деньги или оплатить что-нибудь через интернет. Всегда всё было чётко, ясно и просто замечательно. Но вот однажды, зайдя в Сбербанк-онлайн, я увидела в последних совершенных по зарплатной карте операциях списанные 60рублей за какие-то мобильные услуги.
Я прифигела.
Решила проверить по расширенной выписке, например, за три последних месяца, что за 60рублей, и как вобще часто я вдруг кому-то перечисляю эти деньги. В расширенной выписке таких операций не было. Т.е. я платила или нет? Судя по последней операции - да, судя по расширенной выписке - нет.

Что бы прояснить ситуацию, я отправилась в ближайшее отделение Сбербанка.
Оказалось, что действительно, с моей зарплатной карты, вот уже 3 месяца снимают деньги за услугу "Мобильный банк, пакет полный".
За что? Ведь я писала заявление только для подключения этой услуги к кредитной карте, а не к зарплатной. И обещали, что будет БЕСПЛАТНО!!

Оказалось, что фокус вот в чём:
Сбербанк подключил пакет следующим образом: сделал кредитку - информационной картой, а зарплатную карту - платёжной. Хотя должен был сделать наоборот.

При этом следы были отлично заметены.
Единственный способ понять, что тебя накололи - это зайти в Сбербанк-онлайн в начале месяца, числа 7-8го и посмотреть свои последние операции (обычно отражаются штук пять). Если зайти раньше или позже, информации может уже и не быть, она просто удаляется. А в расширенной выписке ее вообще нет!

Я написала уже два заявления в Сбербанк России, что бы они разобрались в ситуации и вернули мне обратно списанные деньги. Они мне уже два раза ответили и оба раза одинаково: "вы написали заявление на услугу "Мобильный банк,пакет полный", мы вам ее подключили так: ЗП карта - платежная, Кредитная карта - информационная. Благодарим Вас за обращение, и надеемся, что наши разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации."

Спасибо, товарищ Сбербанк, я-то вот уже давно разобралась, что Вы неверно подключили мне услугу. А Вы сами-то разобрались? Будете возвращать мои деньги за Вашу ошибку?

Ответ товарища Сбербанка: "вы написали заявление на услугу "Мобильный банк, пакет полный", мы вам ее подключили так: ЗП карта - платежная, Кредитная карта - информационная. Благодарим Вас за обращение, и надеемся, что наши разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации."

Будьте осторожны, Сбербанк России всегда рядом!

Продолжение:
От кредитной карты я отказалась. Служащая банка проговорилась, что мой случай не единичный, когда неправильно подключили кредитную карту к зарплатной.
Удивили письменные ответы банка на мои заявления. Сначала в этих письмах была неверная информация по поводу моей банковской истории, а потом они просто писали письма под копирку и не хотели ни в чем разбираться: "вы написали заявление на услугу "Мобильный банк, пакет полный", мы вам ее подключили так: ЗП карта - платежная, Кредитная карта - информационная. Благодарим Вас за обращение, и надеемся, что наши разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации."
Я тоже не хочу разбираться - заберите свою "бесплатную" карту и "бесплатные" услуги обратно! :)

Почему некоторым людям приходит персональное предложение на кредитную карту от Сбербанка? Многие пропускают сообщение, которое высвечивается на мониторе терминала или в личном кабинете, а кто-то наоборот, сразу обращает внимание. Стоит ли обращаться за таким кредитом, и в чем его отличие от всех остальных акций банка?

Как узнать о наличии предодобренного кредита?

Официальный сайт Сбербанка.

Если банк готов предложить своему клиенту кредитку на особых условиях, то, скорее всего, оно отразится на мониторе банкомата или терминала самообслуживания при совершении каких-либо операций. Такое предложение называется предодобренным, поскольку банк сразу сообщает, какую сумму готов выдать и какие предоставить льготы в каждом конкретном случае.

Для уведомления клиентов сотрудники банка также используют:

• письма по электронной почте;
• звонки на номер, известный банку.

Другой способ получить персональное предложение, это самому обратиться в отделение кредитора и узнать у менеджера о возможности получения льготного займа.

Как оформить карту

Уведомление в личном кабинете.

Если клиент захотел воспользоваться предложенным вариантом, то получить кредитку можно двумя способами:

1. Увидев информацию о возможности оформления кредитной карты на персональных условиях, нужно распечатать данные прямо из терминала и обратиться к сотруднику банка, который заключит договор и выдаст кредитку.
2. При подключении к сервису Сбербанк-онлайн нужно зайти в личный кабинет и там оставить заявление на кредит. После этого остается дождаться ответа банка и извещения об изготовлении кредитки.

Заявку на займ можно оставить и через банкомат, если банк не проявил инициативу первым.

Что предлагает банк?

Сбербанк имеет несколько различных льготных предложений для постоянных клиентов, в целом их условия таковы:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Сниженные процентные ставки по большинству кредиток.
3. По некотором займам снижены штрафы за просрочку платежа.

Банк может делать персональные предложения как на получение кредитных продуктов, которые вообще недоступны другим клиентам, так и на обычные кредитки, но на особых условиях.

Важно! Оповещение о наличии индивидуального варианта кредитования – еще не стопроцентная гарантия получения средств. Иногда кредитор запрашивает дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а порой и вовсе отказывает.

Кто может рассчитывать на особые условия?

Получить предодобренный займ может любой из клиентов. В первую очередь рассматривают следующих кандидатов:

• получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
• открывших вклад или дебетовую карту;
• взявших автокредит;
• заключивших ипотечный договор;
• получивших потребительский кредит;
• являющихся сотрудником организаций-партнеров Сбербанка.

Для клиентов обязательным условием является оборот по дебетовой карте, то есть необходимо расплачиваться ею за покупки. А при получении зарплаты или пенсии средства должны поступать на счет не менее 3-х месяцев.

Особые предложения для держателей дебетовой Молодежной карты.

Сбербанк предлагает те или иные выгоды по каждой из своих кредиток, доступных любому заемщику. Для держателей дебетовой Молодежной карты предусмотрел кредитную Молодежную карточку, которую нельзя получить, впервые обратившись в финансовое учреждение.

zaim-bistro.ru

Предодобренная кредитная карта Сбербанка

Наличие спецпредложения о предварительно одобренной кредитной карте позволяет оформить платежный инструмент только по паспорту без предоставления документов, подтверждающих официальный доход.

Клиент может быть проинформирован о наличии такой возможности следующим образом:

• информация отобразится в личном кабинете Сбербанка онлайн или в его мобильной версии
• на телефон придет СМС-сообщение
• персональное предложение появится на экране банкомата при совершении операций
• информацию можно уточнить в отделении банка

Условия получения предложения

Предодобренная карта появится в списке предложений Сбербанка в случае если владелец:

• является держателем зарплатной или пенсионной карточки (зачисления поступают более 3 месяцев)
• ранее оформил потребительский или ипотечный кредит
• регулярно пользуется дебетовыми платежными инструментами
• разместил свои сбережения во вклады

При соблюдении хотя бы одного из указанных условий, есть возможность получить предложение, но при этом он обязательно должен являться гражданином РФ в возрасте от 25 до 65 лет, иметь постоянную или временную регистрацию и положительную кредитную историю.



Оформление предодобренной карты

Получить кредитную карту по спецпредложению можно при помощи следующих способов:

1. в филиале банка. Потребуется предъявить только паспорт, сотрудник проверит наличие преодобренного лимита. При необходимости можно получить моментальную карту и сразу приступить к её использованию или выпустить именную
2. заказать через личный кабинет в Сбербанке онлайн. Необходимо кликнуть на предложение и нажать Оформить. Заказ придет в указанное отделение через 7-10 дней

Важно

Клиент не может указать необходимую сумму кредитования, так как одобренный лимит уже указан в информации и при желании его можно только уменьшить.

Особенности использования

Для преодобренных кредитных карт Сбербанка характерны следующие условия:

• сниженная процентная ставка – 23,9% годовых (обычная ставка составляет 33,9%)
• отсутствие годового обслуживания
• бесплатный мобильный банк
• льготный период, который распространяется на безналичные покупки (до 50 дней)
• за обналичивание взимается комиссия 3%, при этом минимальная сумма установлена в размере 390 р. за операцию

При отсутствии специального предложения, оформить кредитную карту Сбербанка можно при соблюдении всех необходимых условий.

skarty.ru

Спецпредложение от Сбербанка

Сбербанк спецпредложения по кредиту часто высылает своим клиентам. Каковы их условия, порядок оформления и кто может на них рассчитывать, рассмотрим в статье.

Получить спецпредложение от Сбербанка на потребительский кредит сегодня может любой действующий клиент или имевший взаимоотношения с учреждением в прошлом.

Чаще высылают спецпредложение по продуктам банка зарплатным клиентам. Поскольку Сбербанку известны доходы такого гражданина и они уверены в длительности сотрудничества с ним, банк назначает ему конкретную величину на определенный срок.

Если у клиента имеется открытая ссуда, ему также могут выслать предложение, благодаря которому он рассчитается с имеющимся займом полностью и получит дополнительно некоторую сумму. Вкладчикам и имеющим текущие счета чаще отсылают разрешения на стандартные программы, окончательная величина по которым корректируются после подачи клиентом заявления.

Действующее спецпредложение от Сбербанка вы можете получить в смс-уведомлении

Уведомление о спецпредложении

О том, как узнать о спецпредложении от Сбербанка, подсказывают отзывы. Пользователи утверждают, что чаще они поступают по СМС. Обычно уведомление содержит такие данные:

• Разрешенная сумма к получению;
• Максимальный срок возврата задолженности;
• Ориентировочная ставка;
• Дата, до которой разрешено подать заявление;
• Пароль для использования данного предложения.

Если данных о клиенте у Сбербанка нет, то указаны будут стандартные лимиты, например, 1,5 миллиона рублей на 5 лет. Ориентироваться в данном случае на указанную ставку не советуют. Она пересматривается по выбранным критериям по ссуде и характеристикам клиента.

Как получить ссуду по индивидуальному предложению от Сбербанка

Получив спецпредложение от Сбербанка и решив им воспользоваться, клиенту необходимо следовать инструкции.

Несмотря на своеобразное приглашение к сотрудничеству, полученное лично от Сбербанка, согласование все равно необходимо. Прежде всего, сопоставляются пожелания клиента по сумме с его доходами. Обычно для таких программ не требуют предоставлять справку о доходе. Пользователи даже утверждают, что данные о работодателе и доходе, указанные ими по телефону, не проверялись.

Положительный ответ преимущественно выдают гражданам, получившим личную одобренную сумму, например, зарплатным клиентам. Тогда как получить спецпредложение от Сбербанка со стандартными условиями вовсе не обозначает обязательное одобрение. Если характеристики клиента не соответствуют требованиям учреждения, его доход невелик или рейтинг кредитования низок, он довольно быстро получит отказ. Как свидетельствует практика, даже до 5 минут после написания заявления.

В этом случае вполне закономерен вопрос, зачем же банк высылает СМС большому количеству граждан. Объясняется все просто. Возможно, в прошлом клиент успешно погасил ссуду в Сбербанке, а в настоящий момент уже испортил свою историю кредитования. Или же он является вкладчиком, а банк желает перевести его в новую категорию клиентов – заемщиков. Возможно, гражданин ранее выступал клиентом, и банк желает вернуть его.

Спецпредложение Сбербанка кредитная карта

Спецпредложение Сбербанка на кредитную карту поступает в аналогичном порядке. Различия составляет лишь сумма одобренного лимита. Но окончательный ответ по нему выдается уже после написания заявления. Если предложенный вид карты клиенту не интересен, он вправе подобрать другой тип. Отказов при этом не поступает. Кредитки выдаются всем заявителям, но сумма разрешенных для использования средств может не соответствовать желаниям клиента, так как определяется индивидуально по его характеристикам.

Спецпредложение от Сбербанка на кредитную карту не требует дополнительного согласования, однако, стоит уточнить одобренный лимит

Акционные программы по другим направлениям

Довольно интересные и выгодные поступают предложения для внесения средств на депозит. Данная ниша не столь востребована клиентами, но отказываться от рассмотрения не стоит. Нередко таким образом можно получить достаточно интересную ставку, а кроме того дополнительные выгоды.

Спецпредложение Сбербанка по вкладам

Например, в прошлом году при открытии депозита или покупке сберегательного сертификата клиент получал возможность получить бесплатно слиток весом 1 килограмм. Счастливцами стало три клиента, а еще 3 000 вкладчиков получили денежные призы – по 3 тыс. рублей. Подобные спецпредложения от Сбербанка по вкладам, конечно, встречаются не часто.

Спецпредложение по иным продуктам

Иные варианты поощрений для клиентов также нередко разрабатывает Сбербанк. Весной действовала акция для клиентов, оплачивающих ЖКХ через Сбербанк Онлайн. При оплате свыше 3500 рублей, клиент получал 500 баллов на бонусный счет, которые разрешено использовать на скидку в магазинах партнеров и специальных онлайн-ресурсах.

Здравствуйте, друзья!

По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.

Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:

1. Классические.
2. Золотые.
3. Премиальные.
4. Карты для путешествий.
5. Карты для благотворительности.

Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

• в возрасте от 21 до 65 лет,
• иметь гражданство РФ,
• иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Предодобренные карты: что это такое и как получить

Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

• предодобренные или карты на специальных условиях,
• массовые или карты на стандартных условиях.

Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
4. Взяли потребительский кредит.

Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

• более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
• повышенный кредитный лимит,
• бескомиссионное годовое обслуживание.

Тарифы и условия пользования классическими картами

В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

Тарифы и условия	Массовое предложение	Предодобренное предложение
50 дней	50 дней
Кредитный лимит	До 300 000 руб.	До 600 000 руб.
Годовое обслуживание	750 руб.	Бесплатно
Пополнение наличными	Без комиссии	Без комиссии (в устройствах самообслуживания и кассах банка)
Процентные ставки	0 % (в льготный период)	0 % (в льготный период)
Неустойка за несвоевременное погашение	36 %	36 %
Снятие наличных		3 % от суммы, но не менее 390 руб.
Лимиты выдачи наличных		50 000 руб. в сутки в банкоматах банка 150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

1. Перевод с зарплатной карты.
2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

• снятие наличных,
• операции в казино,
• безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

• вы не попадете под санкции банка;
• сохраните чистой свою кредитную историю;
• возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
2. Сумма превышения кредитного лимита.
3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
4. Комиссии, неустойки.

Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
2. Погасить имеющиеся задолженности.
3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Порядок погашения задолженности

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:

• на ежемесячное снятие наличных,
• на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
• в ряде зарубежных стран.

Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.

Другие предложения по кредиткам от Сбербанка

Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.

Золотые (Visa и MasterCard)

Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).

Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:

• 100 000 руб. в банкоматах банка,
• 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.

Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Годовое обслуживание – 4 900 руб.

Процентные ставки за пользование кредитом:

• 0 % в льготный период,
• 21,9 % (по предодобренным картам),
• 25,9 % (по массовому предложению).

Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.

Дополнительные привилегии:

• скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
• скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
• бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.

Классическая карта Visa “Аэрофлот”

Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.

Стоимость годового обслуживания – 900 руб.

Достоинства и недостатки

У Сбербанка много лояльных клиентов и столько же недоброжелателей. Я не отношусь ни к одним, ни к другим. Для себя выделила ряд достоинств кредитки, которые могли бы меня привлечь в лагерь сторонников Сбербанка. Но есть и недостатки, которые объясняют недовольство противников.

Итак, достоинства:

1. Льготные условия клиентам, которые имеют возможность оформить предодобренные карты (бесплатное обслуживание, пониженная ставка, повышенный кредитный лимит).
2. Возможность оформить карту онлайн. Однако получить ее все равно придется в банке.
3. 1 год бесплатного обслуживания в случае, если успеете оформить карту в 2018 г. (для обычных клиентов).
4. Довольно высокий кредитный лимит (до 600 000 руб.)
5. Разветвленная сеть банкоматов и отделений по всей стране. Они практически на каждом углу.
6. Удобный интерфейс мобильного приложения.

Недостатки:

1. Много нареканий по отзывам клиентов на бюрократию, нерасторопность при решении вопросов и проблем.
2. Снять деньги можно, но под немаленький процент (3 %).
3. Большие очереди к банкоматам (сказывается титул “самый большой банк России”). С другой стороны, кредитка не предназначена для снятия наличных.
4. Малопривлекательная программа лояльности “Спасибо” от банка. Начисленные баллы представляют собой виртуальные рубли, которые можно потратить только у партнеров банка.
5. Кэшбэк с покупок, оплаченных банковской картой, составляет всего 0,5 %. У других банков более заманчивые предложения.
6. Нет специальных предложений для молодежи и пенсионеров.

Это далеко не весь перечень плюсов и минусов, но они уже относятся в целом к понятию “кредитная карта”. Например, такой недостаток как соблазн бесконтрольного пользования чужими деньгами. Или преимущество карты перед обычным кошельком. Считаю нецелесообразным их здесь рассматривать, потому что они характерны для всех банков.

Заключение

По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.

В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке. К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.