Агент по банковским гарантиям. Мобильный агент банка восточный экспресс Агентские программы от кредитных компаний для регионов

Одним из каналов продаж кредитов и гарантий Банка является агентская схема, реализуемая через банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП).

АО «МСП Банк» реализует два направления сотрудничества в рамках агентской схемы:

Кто может стать агентом АО «МСП Банк»? Банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП), удовлетворяющие .

Как стать агентом АО «МСП Банк»? Для организации сотрудничества по оказанию агентских услуг требуется предоставить в Банк по адресу (адрес: ул. Садовническая, 79, Москва, 115035, Россия) пакет документов на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» на бумажном носителе. Пакет документов на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» формируется в зависимости от типа контрагента (Банк, Региональная гарантийная организация (РГО) или Компания/ИП/Микрокредитная компания (МКК)). При предоставлении неполного пакета документов в составе заявки на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» заявка в работу не принимается до устранения замечаний по пакету документов.

АО «МСП Банк» проводит процедуры в целях отбора агента и предоставляет на подписание агентский договор.

Важно! В агентские договоры включается условие, запрещающее взимание агентами с Субъектов МСП комиссий , связанных с предоставлением им кредитно-гарантийной поддержки АО «МСП Банк»

Агенты по кредитованию субъектов МСП

Агент по кредитованию реализует функционал по привлечению и отбору заемщиков МСП и/или сопровождению их кредитных обязательств. Агенту выплачивается вознаграждение в зависимости от его функционала.

Агенты обладают возможностью привлечения заемщиков-субъектов МСП на кредитование в рамках продуктового ряда Банка .

Агенты по привлечению банковских гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ

Банковские гарантии предоставляются компаниям-субъектам МСП, являющимся исполнителями контрактов, заключаемых в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Агенты по привлечению банковских гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ реализуют функционал по привлечению и отбору компаний-субъектов МСП.

В рамках данного направления сотрудничества агенту доступно привлечение заемщиков на гарантии в рамках 223 и 44 ФЗ в рамках продуктового ряда Банка

Требования АО «МСП Банк», предъявляемые к агентам

1. Наличие базы потенциальных клиентов – Субъектов МСП

2. Наличие у потенциального Агента опыта по предоставлению гарантий Субъектам МСП (для выполнения функционала по привлечению и отбору Субъектов МСП для предоставления банковских гарантий в целях обеспечения закупок Субъектов МСП в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и № 44-ФЗ)

3. Отсутствие факта расторжения Агентского договора, заключенного между Банком и Агентом, по инициативе Банка.

4. Наличие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП потенциального Агента хотя бы одного из кодов ОКВЭД (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.99, 66.1, 66.19, 66.19.4, 66.3, 66.30, 70.22, 82.9, все коды группы 94), позволяющих осуществлять деятельность, связанную с функционалом агентов.

5. Со дня регистрации организации прошло не менее 6 месяцев.

6. Отсутствие сведений о том, что организация / индивидуальный предприниматель находится в процедуре ликвидации или банкротства, руководитель или конечные собственники (физические лица) организации, а также лицо, действующее в качестве предпринимателя, находится в реестре сведений о банкротстве в качестве должника

7. Отсутствие замечаний по репутации* руководителя и конечных собственников (физических лиц) организации, владеющих более 10% в уставном капитале организации, а также лица, действующего в качестве индивидуального предпринимателя

8. Отсутствие в отношении потенциального Агента сведений о причастности к экстремистской деятельности, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а так же отсутствие потенциального Агента в перечнях Банка России и Росфинмониторинга

9. Отсутствие незавершенных арбитражных процессов, в которых потенциальный Агент выступает истцом или ответчиком, с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), надзорными, налоговыми и контролирующими органами, а также в течение последних двух лет в судебных процессах с участием потенциального Агента в качестве ответчика, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Агентским договорам

10. Отсутствие данных о потенциальном Агенте в реестре недобросовестных поставщиков

11. Отсутствие организации в списке юридических лиц, не представляющих налоговую отчетность более года, в соответствии с информацией ФНС России

12. Отсутствие незавершенных исполнительных производств по задолженности по налогам и сборам, по платежам в пенсионный фонд, фонды социального и обязательного медицинского страхования в отношении проверяемой организации на сумму более 30 тыс. рублей или для лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, - на сумму более 10 тыс. рублей, а также по задолженности по заработной плате перед работниками

13. Отсутствие факта, когда руководитель, конечные собственники проверяемой организации или лицо, зарегистрированное как индивидуальный предприниматель, занимали должность члена совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального органа (правления), а также единоличного исполнительного органа кредитной организации за 6 месяцев до даты отзыва у этой организации лицензии на осуществление банковских операций

14. Отсутствие аффилированности руководителя организации или ее конечных собственников / индивидуального предпринимателя с работниками Банка

15. Отсутствие в отношении потенциального Агента негативных публикаций в СМИ, являющихся значительными с точки зрения репутационных рисков для Банка

16. Отсутствие в отношении потенциального Агента и юридически аффилированных с ним юридических и физических лиц сведений о наличии негативного опыта сотрудничества с Банком по следующим основаниям:

• предоставление в Банк заведомо ложных сведений и документов;
• дефолты юридически аффилированных с Агентом юридических, физических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей по кредитным сделкам с Банком;
• раскрытие и последующее неисполнение в срок регрессных требований по выданным Банком гарантиям, выпущенным по обязательствам Агента;
• неисполнение договорных обязательств по хозяйственным договорам.

* Под «замечаниями по репутации» имеются в виду сведения криминального характера, принадлежность к группе повышенного риска (наркомания, алкоголизм, психические заболевания и т.п.).

Требования, предъявляемые к банкам:

• Наличие базы потенциальных клиентов – субъектов МСП.
• Отсутствие применяемых Банком России мер для предупреждения банкротства кредитных организаций в виде финансового оздоровления, назначения временной администрации по управлению банком, введения моратория на удовлетворение требований кредиторов
• Отсутствие незавершенных, существенных по репутационным рискам арбитражных процессов, в которых потенциальный Банк-агент выступает истцом или ответчиком, с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), надзорными, налоговыми и контролирующими органами
• Отсутствие сведений, в том числе в СМИ, о претензиях со стороны Банка России к деятельности потенциального Банка-агента, применении в его отношении санкций, а также информации, негативно влияющей на его деловую репутацию (с учетом Приложения № 5 к настоящему Порядку), в том числе, о приостановке или задержке потенциальным Банком-агентом проведения платежей, о введении ограничений на проведение операций, о приостановлении открытия счетов или прекращении приема или выдачи вкладов
• Отсутствие аффилированности руководителя и конечных бенефициаров Банка-агента (физических лиц) с Банком и его работниками

Критерии, применяемые дополнительно к банкам, при подаче заявки на привлечение и отбор заемщиков-субъектов МСП и сопровождение (обслуживание) их кредитных обязательств:

• Отсутствие резерва (резервов), фактически недосозданного потенциальным Банком-агентом по сравнению с величиной, требуемой в соответствии с нормативными актами Банка России (Положением Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», Положением Банка России № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», Указанием Банка России № 1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон», Указанием Банка России № 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями») в размере, превышающем 5 (Пять) процентов от размера собственного капитала.
• Отсутствие убытков в течение 2 (Двух) последних отчетных дат.
• Отсутствие просроченной задолженности в размере не менее 12 (Двенадцати) процентов от общего объема кредитного портфеля (определяется по балансовым счетам раздела 4 плана счетов «Кредиты предоставленные, прочие размещенные средства», утвержденного Банком России).
• Отсутствие неоплаченных в срок расчетных документов клиентов из-за недостатка средств на корреспондентских счетах (счета № 90904; № 47418).
• Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) до уровня 10,2 (Десять целых и две десятых) процентов и ниже.
• Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности базового капитала банка (далее - норматив Н1.1) до уровня 6,5 (Шесть целых и пять десятых) процентов и ниже.
• Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности основного капитала банка (Н1.2) до уровня 8,0 (Восемь целых и ноль десятых) процентов и ниже.
• Отсутствие данных о превышении доли кредитов III-V категорий качества 50 (Пятидесяти) процентов в кредитном портфеле
• Отсутствие данных о превышении доли кредитов IV-V категорий качества 10 (Десяти) процентов в кредитном портфеле.
• Отсутствие данных о несоблюдении установленных Банком России обязательных нормативов за 3 отчетных даты.

Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.

Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.

Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Фрагмент таблицы с кредитными организациями

Организовать поток клиентов

Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.

В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.

Контекстная реклама кредитных брокеров

Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.

Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.

Найти место для встречи с клиентами

Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .

Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.

Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

Всем привет! В условиях нестабильной экономической обстановки и периодически накатывающихся кризисов финансовые учреждения давно предпочитают использовать прогрессивные виды привлечения клиентской базы.

Один из таких методов – партнерская программа, на которой может заработать любой совершеннолетний гражданин страны. И сегодня мы поговорим о том, как стать партнером банка в сфере кредитования.

Агент, заключивший партнерский договор с финансовым учреждением, является связующим звеном между физическими лицами — потенциальными клиентами банка и, непосредственно, самим банком. Любая аналогичная программа направлена на привлечение новых клиентов, и тем самым увеличение объемов оказания платных услуг.

Ранее в штате каждого банка для подобных целей имелись специалисты с фиксированной заработной платой. Сегодня, с появлением внештатных агентов, число таких должностей заметно сократилось.

Партнер-внештатник получает вознаграждение исключительно за продуктивные действия – а именно за каждого привлеченного клиента. Таким образом, агент получает сдельную оплату труда, которая более выгодна банку.

Как правило, партнерами банковского учреждения становятся активные пользователи интернета, имеющие обширные социальные связи, либо просто люди, обладающие хорошей коммуникабельностью.

Что нужно для заключения договора

Стать партнером банка и зарабатывать можно как в офлайн-режиме, так и онлайн.

Офлайн-режим , он же активный заработок, предусматривает:

1. Письменную подачу заявления в банк.
2. Прохождение проверки службы безопасности.
3. Заключение договора в бумажном формате.
4. Оформление банковского счета для перечисления прибыли.

Такой способ подразумевает, что Вы будете лично или удаленно находить потенциальных клиентов, настраивать их на заказ кредитных услуг и «за руку» приводить в финансовое учреждение.

Нужно ли говорить, что такой метод требует особых навыков ведения переговоров и убеждения в необходимости приобретения финансовых продуктов.

Более легким и пассивным является онлайн-партнерство . Суть его в следующем:

1. Вы выбираете подходящий банк с оптимальными для Вас условиями сотрудничества.
2. Регистрируетесь на его официальном сайте, либо в системе банковских партнерских программ – специальных агрегаторах (например Admitad ). Заключаете договор.
3. Размещаете партнерскую ссылку/баннер у себя на сайте/страничке в социальной сети/комментариях к форумам и блогам и т.п.
4. Заинтересовавшиеся люди переходят по Вашей ссылке/баннеру на сайт банка, приобретают любой продукт – кредит, дебетовую или пенсионную карту, ипотеку, депозит, открывают расчетный счет и т.п.
5. За каждое оформление банковского продукта привлеченным Вашей ссылкой клиентом Вы получаете комиссионное вознаграждение, размер которого заранее указан в личном кабинете или заключенном договоре.

Основная часть крупных банков не публикует на своих сайтах партнерские программы и работает исключительно через посреднические онлайн-агрегаторы. Наиболее популярные из них:

• Admitad . С ним работают Тинькофф, Хоум кредит и Анталбанк.
• SityAds . С сервисом сотрудничают такие учреждения, как Ренессанс Кредит, Хоум кредит, МФО «Домашние деньги», СитиБанк, Росгосстрахбанк, Русский стандарт, Тинькофф. Агрегатор имеет широкий выбор инструментов и подробную статистику.
• AD 1 . Предлагает выгодные условия реализации банковских продуктов Тинькофф банка и банка Хоум кредит.
• Leads . su . Здесь находятся банки, которые заключают договор только с обладателями сайтов с кредитным трафиком: Ренессанс, Совкомбанк, Тинькофф, Банк Москвы.

Агентские программы популярных банков

Среди банковских учреждений, работающих с агентами напрямую, выделю следующие.

Банк Восточный

Банк предлагает сотрудничество физическим, юридическим лицам и предпринимателям. Чтобы стать партнером, перейдите по адресу vostbank.ru/legal/bank-service/agents и заполните предложенную форму заявки:

• Контактный телефон.
• Электронную почту.
• Город обслуживания.

Дальнейший алгоритм:

1. Банк заключает с Вами агентский договор.
2. Вы предлагаете потенциальным клиентам открыть счет в банке Восточный.
3. Банк проводит переговоры и помогает собрать документы.
4. Вы получаете вознаграждение за каждого приведенного клиента.

По ссылке vostbank . ru / client / agents банк Восточный также предлагает стать его , выдавая карты банка. Заявленный доход – от 20 тысяч рублей при занятости от 1 часа в день.

Но итоговая сумма, конечно же, будет зависеть от Вашей активности.

Выбрав этот вариант, Вам нужно пройти несколько шагов:

1. Заполнить на сайте форму регистрации , указав ФИО, дату рождения, место регистрации, паспортные данные и ИНН, образование, город, сведения о последнем месте работы и членах семьи. Подтвердить номер телефона.
2. Дождаться в личном кабинете статуса «Одобрен».
3. Установить бесплатное приложение на смартфон.
4. Приступить к работе.

Уралсиб банк

Учреждение приглашает к сотрудничеству агентов на своей странице по адресу uralsib.ru/business/sotrudnichestvo/login .

Чтобы воспользоваться предложением банка, нужно:

1. Заполнить предложенную форму заявки: ФИО, контактный телефон, эл. почта, сфера деятельности, регион.
2. Заключить агентский договор: для этого сотрудник банка свяжется с вами по указанному телефону.
3. Получить код агента.
4. Направить заявку привлеченного клиента.
5. Получить комиссионное вознаграждение.

Открытие

Банк заключает агентские договоры с физическими лицами. Для инициирования сотрудничества будущий партнер открывает специальный карточный счет в банке Открытие , указав его в договоре.

Он понадобится для перечисления комиссионных выплат.

Вознаграждения предусматриваются за каждый открытый расчетный счет новым клиентом.

Чтобы стать партнером, нужно перейти по адресу services.openbank.ru/ru/partner и заполнить предложенную форму заявки, включая:, достаточно предоставлять контакты потенциальных клиентов – все остальные заботы по открытию счета берет на себя банк.

Чтобы оставить заявку, нужно перейти на страницу по адресу rosbank.ru/malomu-biznesu/agentam и указать в форме контактный телефон для связи и имя. Спустя 15 минут Вам должен перезвонить сотрудник банка для уточнения всех деталей.

Банк Зенит

На странице своего официального сайта zenit.ru/business/agency «Зенит» предлагает желающим стать агентами заполнить заявку со следующей информацией:

• Город.
• Контактный телефон для связи.
• Электронная почта.

Здесь же можно ознакомиться с документами, представленными в формате PDF:

• Тарифы по вознаграждению.
• Правила работы с агентами.
• Формы заявлений.

Указанные размеры тарифов действуют с 17.06.19 года и составляют:

• 2500 рублей за каждого клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для Москвы).
• 2000 за каждого нового клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для регионов РФ).
• 3500—2500 за каждого клиента при заключении 5-29 договоров ежемесячно (для Москвы/регионов соответственно).
• 5000—3500 рублей за каждого нового клиента при заключении 30 и более договоров ежемесячно (для Москвы/регионов).

Банки пошли по пути продавцов дешевой косметики и средств для похудения. Они все чаще используют тактику сетевого маркетинга, приглашая всех желающих попробовать себя в роли внештатных агентов по продаже кредитов и депозитов. Такие программы позволяют банкам сэкономить на персонале, но грозят репутационными рисками и снижением качества кредитного портфеля. Сейчас к таким нетрадиционным способам стали прибегать даже крупные банки. Последний пример - «Уралсиб».

Банки все чаще прибегают к сетевому маркетингу

Случаи привлечения внештатных агентов отмечались и раньше. Если на рубеже 2008-2009 гг. игроки, использующие агентские сети, делали ставку на депозиты, то сегодня, после реанимации кредитных программ, банки стараются привлекать внештатников для продажи кредитных продуктов. Так, в 2008 г. ОТП банк стал продавать кредиты, а позже и депозиты через агентов. Занимаются этим и Флексинвест Банк, и «Ренессанс Кредит». Последний предлагает любому физлицу заключить договор, по которому за каждого приведенного вкладчика агент получает до 1% от суммы депозита. Агент также может получить вознаграждение за привлечение средств юрлиц. Объявления с предложениями стать агентом банка появляются и на сайтах, аудиторию которых преимущественно составляют специалисты из финансового сектора. Получается, банк не против того, чтобы сотрудники инвестиционных и управляющих компаний за вознаграждение отправляли к нему своих клиентов. Учитывая, что в будущем рассматривается возможность продаж через агентов и паев ПИФов,по словам представителей банка в банке довольны отдачей от внештатников. Аналогичная схема действует и во Флексинвест Банке: за привлеченный вклад агент получает 0,8% суммы, а за каждую арендованную клиентом ячейку - фиксированную сумму 500 руб.

Агентов по заключению договоров на кредитные продукты рекрутирует и банк «Уралсиб» − 13-й по величине активов российский банк. У него оплата фиксированная: в зависимости от количества привлеченных заемщиков оплата составляет 1200-1800 руб. за кредит, за каждую активированную карту приведенным в банк клиентом агент получает до 900 руб. СКБ-банк предлагает агентам фиксированную оплату: за каждый кредит, выданный через внештатника, банк готов платить до 1 тыс. руб. в зависимости от суммы займа, а Флексинвест Банк платит процент от суммы - по ипотеке он составляет 0,2% суммы. Пожалуй, активнее других использует метод сетевого маркетинга при продаже своих продуктов Москомприватбанк. Здесь агентом можно стать, заполнив заявку на кредитную карту, а вознаграждение (за депозит банк платит 0,25% суммы, за кредитные продукты - фиксированную стоимость, от 40 руб. до 750 руб.) получить не только за привлечение клиентов, но и за рекрутинг новых агентов. На сайте банка создана даже социальная сеть агентов.

На рискованные способы распространения банки идут не от хорошей жизни

Массовый набор внештатных сотрудников, готовых работать за вознаграждение, ― это весьма удобный способ продаж для банков, не имеющих большой филиальной сети или с ограниченными рекламными бюджетами, считают банкиры. «Не нужно создавать сеть штатных продавцов, платить им зарплату - агенты работают за процент или за фиксированную сумму, оговоренную в договоре. Вознаграждение выплачивается за приведенного в банк клиента, который оформил один из кредитных продуктов или открыл депозит», - объясняет Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. Некоторые из них были бы не прочь последовать примеру конкурентов и также внедрить агентские продажи. Но риски перевешивают очевидную экономию на персонале и возможность быстро нарастить портфель кредитов. «Клиент приведет нового вкладчика, банк выплатит вознаграждение, а на следующий день вклад будет закрыт досрочно. Или где гарантия, что по карте, открытой по рекомендации, будут хоть какие-то обороты?» - отмечают в Абсолют банке.

«В ближайшее время мы не планируем вводить такие способы привлечения вкладчиков», - говорит Елена Новикова, начальник управления платежных, комиссионных и депозитных продуктов Абсолют банка. А внештатник-агент в погоне за собственной прибылью может привести в банк заемщика, который не сумеет выплатить кредит. Неизвестно, повышают ли именно агенты просрочку банка по кредитному портфелю, но факт: у банков, использующих внештатников, просроченная задолженность по потребительским кредитам зачастую выше, чем в среднем по рынку. У банка «Ренессанс Капитал» (куда входит «Ренессанс Кредит») просроченная задолженность составляет 40%, у ОТП банка - 12%, у Москомприватбанка - 22%, тогда как в среднем по рынку - 7,5% (по данным на 1 апреля 2010 г.). Идти по стопам продавцов средств для похудения банки заставляют проблемы со свободными средствами. Тот же «Ренессанс», недавно втянувшийся в сетевой маркетинг, ― среди банков с опасно низким уровнем ликвидности (не превышающей 0,5% величины активов при безопасном уровне 2%).

Репутационные риски от работы агентов также опасны для банка. По мнению участников рынка, неквалифицированные продавцы часто портят репутацию банка. К примеру, излишне напористые агенты могут отбить у потенциальных клиентов желание доверить банку свои деньги или взять в нем кредит. Да и сам банк, создав широкую базу агентов, может не рассчитать свои возможности по оплате работы внештатников. Как результат - задержки с выплатами вознаграждения и возмущение агентов, обвиняющих банк в обмане, как это было в случае с Москомприватбанком: «чтобы решать проблему, НАГЛО ЛГУТ! Чтобы ничего не делать и не выплачивать агентам вознаграждение», - одно из многочисленных возмущенных сообщений на форуме Москомприватбанка.

Александр ПОТАПОВ, Ольга МАРКОВА