Хорошая кредитная история это гарантия для получения займа в любом банке. Поэтому любое пятно в досье будет очень сильно мешать при последующих обращениях в банковские организации.
Но в жизни случается всякое и с плохой КИ приходиться мириться. Но есть ли шанс получить в банке новый кредит человеку с пятном на репутации добросовестного плательщика?
В-первых, нужно уточнить одну немаловажную деталь. Досье может испортиться не только по вине заемщика, но и по вине самого банка. В последнем случае речь, как правило, идет о безалаберности банковских служащих. Если вы запятнали свою историю не по своей вине, то при упорстве и правильных действиях плохая КИ может быть реабилитирована. Если же вы виноваты сами, то смыть черное пятно неплательщика можно будет лишь отчасти.

Для того чтобы избавиться от испорченного отчета в БКИ, в первую очередь нужно отслеживать её состояние во время осуществления платежей. Специалисты советуют периодически обращаться в бюро кредитных историй для получения сведений о текущем статусе заемщика. Детальнее о таком обращении вы узнаете в этой статье . Каждый гражданин один раз в год имеет полное право на бесплатный запрос к своему досье. Здесь важно проверять даже, если ваша КИ, по вашему мнению, абсолютно чиста. Ошибка может быть занесена случайно и лучше вовремя её выявить, детальнее на этой странице .

Если история испорчена не по вашей вине, а по причине некомпетентности банковских клерков или даже компьютерных программ, в которых иногда могут происходить сбои, то исправить положение можно по простой схеме. Вам достаточно оформить официальное обращение в Бюро кредитных историй, где содержится ваше досье. Кроме того, это обращение есть возможность направить непосредственно в банке, который сотрудничает с БКИ. Такое заявление от частного лица обычно рассматривается в течении тридцати дней. В течении этого времени недоразумения, как правило, разрешается без лишней волокиты.
Если у вас нет тридцати дней, и новый кредит вы хотите получить быстрее, то можно обратиться в банк с просьбой, чтобы вам выписали справку о том, что вы были добросовестным плательщиком и исполняли свои обязательства. Эту справку вы можете приложить к документам для оформления нового кредита. Как показывает практика, подобной справки вполне достаточно для банка, чтобы поверить вам и вынести решение в вашу пользу.

В случае если кредитная история испорчена по причинам, которые вы не смогли преодолеть в силу естественных обстоятельств (например, вас сократили с работы, вы утратили работоспособности по причине болезни или семейного положения), то следует постараться во что бы то ни стало выплатить все имеющиеся долги и проявить свое красноречие, чтобы убедить менеджмент банка в том, что просрочка платежа вызвана действительно непреодолимыми факторами, что это было исключительно временное явление и теперь вы снова кредитоспособны. Запросите реструктуризацию кредитов, чтобы получить более выгодные условия,

Обычно банки рассматривают такие случаи в индивидуальном порядке и в итоге предлагают различные варианты графиков последующих выплат. Банковские служащие при этом могут попросить вас предъявить документы, которые подтверждают ваши слова. Это может быть справка о потери работы или о задержках в заработной плате или заключение о каком-то медицинском диагнозе. Если документы будут убедительными, то ваша просрочка может быть принята как уважительная и ваше досье будет пересмотрена в положительную сторону.

Если вы совершали длительные просрочки по выплатам, то рассчитывать на пересмотр кредитной истории не стоит. Однако даже в таких безнадежных случаях есть возможность улучшить свою КИ. Здесь важно сначала полностью погасить все имеющиеся долги. С погашенными долгами у вас появляется шанс взять новый кредит, но не очень большой. Не нужно расстраиваться, если вы получите несколько раз отказ в разных банках. Все равно один из банков в какой-то момент вынесет положительное решение в вашу пользу. Для большей убедительности не забывайте прилагать документы о вашей кредитоспособности, даже если эти бумаги по условиям не обязательны. Можно предоставить квитанции об оплате за квартиру вперед на несколько месяцев или справку о стабильной заработной плате. Хорошим довеском в вашу пользу будет представление о наличии открытого счета на ваше имя в одном из банков. Повысить свои шансы получения займа при испорченной кредитной истории можно при обращении в тот банк, где вы долгое время получаете или получали заработную плату, где у вас есть дебетовая карта или же депозитный счет .

Если вы получили новый кредит с прошлым пятном в погашениях, то старайтесь осуществлять все платежи вовремя и проявляйте себя как очень ответственного и дисциплинированного плательщика. В дальнейшем ваши шансы на получение кредита в других банках будут повышаться, а ваша плохая кредитная история будет потихоньку выправляться. Банки, как правило, обращают внимание именно на последние записи о платежах заявителя.
Другой способ исправить плохую КИ это ожидание в течении пятнадцатилет. Спустя это время БКИ удаляет все данные с досье клиента.

Как получить кредит, если испорчена кредитная история?

Даже хорошим клиентам банки, порой, отказывают. Причина - негативная финансовая репутация.

Куда обращаться, если банки денег не дают из-за плохой кредитной истории?

Банки отказывают в предоставлении кредита тем, у кого в прошлом есть темные «пятна» на репутации заемщика. Это просрочки (чаще всего более 90 дней), непогашенные кредиты, судебные решения, касающиеся взыскания долгов. Но нужно знать, что сегодня не получат кредит злостные алиментщики, должники сотовых операторов, собственники квартир, накопившие долги по коммунальным платежам.

Но не всегда причина отказа - вина клиента . Не редкость, когда банки не передают сведения о выплаченном кредите в БКИ, и он значится, как действующий. При оценке заемщика другой банк может учесть этот, по сути, несуществующий долг, как финансовую нагрузку на кошелек гражданина. Могут отказать и по причине множества иждивенцев, маленького стажа на последнем месте работы. В настоящее время оценивают и отрасль, в которой работает человек, восстребованность профессии. Ведь важно просчитать, насколько быстро клиент сможет найти работу, если ее потеряет, не станет ли одним из множества просрочников, приносящих банку проблемы.

Чтобы приблизиться к заветному кредиту стоит проверить свою кредитную историю и оценить кредитный рейтинг . Есть банки, МФО, брокерские компании, которые занимаются этим. В принципе, можно пройти этот путь самостоятельно. (В качестве совета - всегда нужно заказывать у банка справку о полной выплате кредита по окончании его погашения).

Кроме этого нужно погасить штрафы, оплатить налоги, задолженность по услугам ЖКХ . Если банки все равно отказывают, можно обратиться в МФО , которые специализируются на реабилитации заемщиков. Поскольку МФО также подают сведения в бюро кредитных историй, можно сформировать свежие страницы кредитной истории, которые учтут банки при анализе. Ставки в МФО на порядок выше, так что брать здесь большую сумму вряд ли стоит. Короткие займы на минимальные сроки для людей с испорченной кредитной историей - идеальный вариант, чтобы продемонстрировать возросшую финансовую дисциплину . В ломбарде можно получить заем под залог. Это выход из ситуации, но кредитная история при этом не меняется, так как ломбарды не передают сведений о займах в БКИ.

Экспересс- займы онлайн на карту, электронные кошельки, с помощью смс

Заполнить заявку на эксперсс-кредит или срочный заем в интернете - один из быстрых способов получить деньги при наличии плохой кредитной истории. Мелкие суммы не редко банки и МФО выдают даже проштрафившимся заемщикам, правда, лимит будет ограничен и не заемщик будет выбирать сколько он хочет, а кредитор скажет, сколько он готов одолжить. При получении кредита, заемщик должен быть готов к звонку из банка на работу. МФО такие проверки практикуют только при крупных суммах и бизнес-займах, но это не наш случай.

Бизнес-посредники: придется переплатить

Еще один способ «выбить» из банка деньги - обратиться к брокерам, посредникам. Они просят за свои услуги от 20 до 50% от суммы кредита.

«На мой взгляд, обращаться к таким посредникам - финансово не грамотное поведение. Половина таких фирм откровенно дурят клиентов. Они обещают содействие в получении займа, хотя просто рассылают заявки в банки на авось. Есть те, кто подкупают служащих банка, но это уже преступление и быть в нем замешенным явно опасно. Поддельные справки, трудовые - также преступные деяния. И не редко посредники требуют сумму за свои услуги вперед, а при неудаче с получением займа для клиента не возвращают. Обращаться в правоохранительные органы люди опасаются, ведь они дали свое «добро» на получение поддельных документов», - отмечает руководитель проекта «Микрокредиты России» Юлия Зиберт.

Если несоблюдение графика платежей по задолженности перед банком привело к понижению рейтинга клиента, с новыми ссудам могут возникнуть проблемы. Рассмотрим, можно ли взять кредит, если кредитная история испорчена, и существуют ли официальные методы для ее исправления.

Как повлиять на выдачу ссуды?

Получить кредит с испорченной кредитной историей официально на самом деле вполне реально. Прежде всего, стоит понимать к какой категории «неблагоприятных» клиентов вы относитесь.

Сроки просрочки

Если просрочки по прежним ссудам не превышали 3-5 дней, банк не воспринимает это как негативный рейтинг. Поскольку такие показатели обычно говорят о техническом сбое или задержке в зачислении на счет внесенных платежей. Если же просрочки часто встречаются и занимают по несколько дней или недель, такой заемщик совсем не интересен. А моментально выдадут отказ клиенту, имеющему текущую невыплаченную и давно просроченную задолженность. Хорошим вариантом, чтобы взять кредит с испорченной кредитной историей, выступает возможность предоставления обеспечения.

Поручительство

Частное лицо, у которого высокий рейтинг, можно значительно исправить характеристики клиента, т.к. параметры поручителя учитываются кредитной комиссией наравне с заемщиком. А если у него высокий официальный доход, то можно рассчитывать и на больший размер займа.

Залог

Являясь собственником дома, квартиры, автомобиля и иного ликвидного имущества, можно подать заявление на залоговую программу по ссуде. При этом история уже не столь важна, ведь банк минимизирует свои риски возможностью получить имущество в случае невыплаты ссуды. Например, взять кредит с испорченной кредитной историей в Сбербанке практически невозможно. А при использовании залога, дело значительно упрощается.

Как исправить историю кредитования?

Раздумывая, где взять кредит, если испорчена кредитная история,рассчитайте все варианты.

Через банк, с которым сотрудничаете

В первую очередь лучше направить заявление в учреждение, с которым клиент давно сотрудничает по любому направлению:

• Пользуется кредиткой;
• Имеет вклад;
• Получает заработную плату;
• Имеет счет, на который систематически переводит деньги.

Если в «своем» банке у гражданина задолженностей нет, то вероятность положительного ответа по запросу велика. Это, кстати, один из способов, чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей.

Через новый банк

Можно выбрать учреждение, с которым клиент ранее не сотрудничал, открыть в нем счет и переводить ежемесячно на него отчисления в размере, который предположительно составит величину платежа по ссуде. Так клиент станет «своим» и покажет свою платежеспособность.

Исправление кредитной истории

Еще один вариант подразумевает постепенное исправление истории. Для этого нужно добиться небольшого займа от любого учреждения. Обычно, минимальные суммы выдаются практически без отказов, если у клиента есть подтверждение платежеспособности. Далее необходимо лишь своевременно ее выплатить.

Это несколько выровняет общий рейтинг, а эта запись останется последней, и первой будет изучаться при запросе новой ссуды. Аналогичным образом можно использовать кредитку. Данные о взаимодействии с ней также попадают в общую историю. Причем получить ее намного проще. Кредитки банки готовы выдавать без тщательной проверки характеристик клиента.

Выводы

Итак, если нужно взять кредит с испорченной кредитной историей срочно, лучше обратиться к кредитному брокеру. Его услуги платные, но он с большей вероятностью добьется согласования. Конечно, прибегать к его помощи лучше, если клиент имеет незакрытые просрочки и сам исправить свою ситуацию не в состоянии.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 12,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 15,0%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
2. или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
3. и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

Сейчас, наверное, мало найдется людей, которые бы не брали кредитов и не пользовались банковскими услугами. Главным условием для предоставления банком ссуды является не только хорошая заработная плата, но и хорошая кредитная история. Кредитная история может быть испорчена по двум причинам: по вине заемщика или по невнимательности кредитора. Каждая сторона старается избежать подобных неприятностей, но всем свойственно ошибаться и поэтому застраховаться от них нельзя. Каждый человек имеет возможность один раз в год получить доступ к своей кредитной истории. Этой возможностью лучше воспользоваться, если вы желаете избежать непредвиденных моментов при оформлении нового кредита.

Структура кредитной истории

Под кредитной историей принято понимать сведения о заемщике, который пользовался кредитом. Эти данные на основании федерального закона поступают в БКИ (бюро кредитных историй). Таким образом, для банка кредитная история – это что-то вроде паспорта клиента. Она состоит из трех основных частей:

• личные данные. Это инициалы, паспортные данные, место работы и пр.;
• основная часть. В этом разделе находится информация об обязательствах перед банком: какую сумму брал человек, сроки погашения кредита, процентная ставка, величина непогашенной задолженности и т.д.;
• дополнительная часть. В ней находятся данные о формировании кредитной истории – кредиторе и заемщике, а также пользователях кредитной истории.

Исправляем кредитную историю

Когда кредитная репутация уже испорчена, переписать ее нельзя, но есть возможность исправить. Необходимо не допускать в дальнейшем просрочку платежей и исключать неполную их оплату. Совершать все платежи следует вовремя, причем это касается не только кредита, но и оплаты коммунальных услуг, налогов, ссуд.

Кредитная история будет также исправлена, если вы без задержек выплатите хотя бы один кредит. Для того чтобы убедить банк его вам выдать, необходимо предоставить справку о зарплате, рекомендации с места работы, а также справку о выплате предыдущего кредита. Полезно будет оформить страховку на время получения нового кредита.

Независимо от причины, по которой была испорчена кредитная история, банк предоставляет каждому клиенту возможность исправить ее. Если вы взяли кредит в банке, то к его выплатам необходимо отнестись со всей серьезностью и приложить максимум усилий, чтобы не допускать просрочек.